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家族構成 Bさん（61歳）、妻（58歳）、長男（25歳／すでに独立）、次男（23歳／すでに独立）
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現在の資産 |
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15,000,000円 |
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ここ1年の収入 |
給与・賞与・年金 |
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4,360,000円 |
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ここ1年の支出 |
日常生活費・住居費 |
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3,750,000円 |
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今後の収入 |
給与 |
61〜62歳 |
1,800,000円 |
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在職中の厚生年金 |
61〜62歳 |
1,793,000円 |
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退職後の厚生年金 |
63歳リタイア後 |
2,520,000円 |
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企業年金 |
60歳以降 |
|
960,000円 |
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妻の国民年金 |
65歳〜 |
|
460,000円 |
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今後の支出 |
61〜63歳 |
|
3,750,000円 |
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63歳リタイア後 |
今後の支出 |
|
3,150,000円 |
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＊以上、すべて1年あたりの額
なお、リタイア後の家計支出は高齢無職世帯の平均家計支出を参考にし、1カ月あたりの生活費を25万円としました（表参照）。
これらの数字をもとにBさんの80歳までの家計プランを作ると、以下のようになります。
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| 現在預貯金等（万円） |
1,500 |
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収 入（手取り） |
支 出 |
C |
D |
| 平成 |
夫
年齢 |
妻
年齢 |
1子
年齢 |
2子
年齢 |
給与
賞与 |
国と
企業年金 |
積立
年金 |
退職金
其他 |
収入
合計
(A) |
支出
合計
(B) |
@
日常生活費 |
A
教育費 |
B
住居費 |
（A−B）
年間収支
差額 |
前年度残
＋C
差額累計 |
| 夫 |
妻 |
| 12 |
60 |
57 |
独立 |
独立 |
180 |
256 |
0 |
|
|
436 |
375 |
360 |
|
15 |
61 |
1,561 |
| 13 |
61 |
58 |
|
|
180 |
256 |
|
|
|
436 |
375 |
360 |
|
15 |
61 |
1,622 |
| 14 |
62 |
59 |
|
|
180 |
256 |
|
|
|
436 |
375 |
360 |
|
15 |
61 |
1,683 |
| 15 |
63 |
60 |
|
|
|
324 |
|
|
|
324 |
315 |
300 |
|
15 |
9 |
1,692 |
| 16 |
64 |
61 |
|
|
|
324 |
|
|
|
324 |
315 |
300 |
|
15 |
9 |
1,701 |
| 17 |
65 |
62 |
|
|
|
338 |
|
|
|
338 |
315 |
300 |
|
15 |
23 |
1,724 |
| 18 |
66 |
63 |
|
|
|
338 |
|
|
|
338 |
315 |
300 |
|
15 |
23 |
1,747 |
| 19 |
67 |
64 |
|
|
|
338 |
|
|
|
338 |
315 |
300 |
|
15 |
23 |
1,770 |
| 20 |
68 |
65 |
|
|
|
308 |
46 |
|
|
354 |
315 |
300 |
|
15 |
39 |
1,809 |
| 21 |
69 |
66 |
|
|
|
308 |
46 |
|
|
354 |
315 |
300 |
|
15 |
39 |
1,848 |
| 22 |
70 |
67 |
|
|
|
308 |
46 |
|
|
354 |
315 |
300 |
|
15 |
39 |
1,887 |
| 23 |
71 |
68 |
|
|
|
308 |
46 |
|
|
354 |
315 |
300 |
|
15 |
39 |
1,926 |
| 24 |
72 |
69 |
|
|
|
308 |
46 |
|
|
354 |
315 |
300 |
|
15 |
39 |
1,965 |
| 25 |
73 |
70 |
|
|
|
308 |
46 |
|
|
354 |
315 |
300 |
|
15 |
39 |
2,004 |
| 26 |
74 |
71 |
|
|
|
308 |
46 |
|
|
354 |
315 |
300 |
|
15 |
39 |
2,043 |
| 27 |
75 |
72 |
|
|
|
308 |
46 |
|
|
354 |
315 |
300 |
|
15 |
39 |
2,082 |
| 28 |
76 |
73 |
|
|
|
308 |
46 |
|
|
354 |
315 |
300 |
|
15 |
39 |
2,121 |
| 29 |
77 |
74 |
|
|
|
308 |
46 |
|
|
354 |
315 |
300 |
|
15 |
39 |
2,160 |
| 30 |
78 |
75 |
|
|
|
308 |
46 |
|
|
354 |
315 |
300 |
|
15 |
39 |
2,199 |
| 31 |
79 |
76 |
|
|
|
308 |
46 |
|
|
354 |
315 |
300 |
|
15 |
39 |
2,238 |
32
|
80
|
77
|
|
|
|
308
|
46
|
|
|
354
|
315
|
300
|
|
15
|
39
|
2,277
|
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Bさんはこうして作成された長期家計プランを見て、「80歳で2300万円近い残高が出ているのは驚きました。これならなんとかやっていけそうですね。これからは趣味づくりをしたり、家内と旅行に出かけたりもしたいので、その資金の手当もつきそうです」と笑顔で話す。どうやら、リタイア後の生活にも自信が持てたようだ。
 実際に長期家計プランを作ってみると、リタイア後の生活にも意外と余裕があるということが分かってきます。ただ、企業年金のない会社にお勤めだった方の場合は、もう少し厳しい生活設計になるでしょう。
また、余裕金の一部は住居のリフォームや入院費など「もしも」の ときの備えに回し、あとは夫婦2人の生活を楽しむために使うのも一つの手です。これからの時代、無理にお子さんにお金を残そうと考えるより、自分たちの人生を充実させることを考えた方がいいのではないでしょうか。
今回は80歳までの収支計画を立ててみましたが、定年から20年ぐらいのめどがつけば、いちおう安心できるのではないでしょうか。 |
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| 退職後の収入は一定しています。物価が上がると、国の年金額もスライドして上がりますが、現役時代のような昇給はありません。また、ボーナスのような臨時収入もないので、計画的な家計支出が必要になってきます。 |
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次回の「シニアの仕事発見！」は、シニアの再就職法に関する情報を紹介する新シリーズになります。12月6日から掲載します。
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